{"version":1,"type":"rich","provider_name":"Libsyn","provider_url":"https:\/\/www.libsyn.com","height":90,"width":600,"title":"#344 B\u00f6rseninvestment: Erst kommen die Schmerzen, und dann kommt das Geld","description":"Warum Sparen nicht Investieren ist \u2013 und wie Du den Schmerz an der B\u00f6rse in Verm\u00f6gen verwandelst B\u00f6rseninvestment \u2013 erst kommen die Schmerzen und dann kommt das Geld. Was hat es damit auf sich? Ich glaube, das B\u00f6rseninvestment-Thema ist mega, mega spannend. Aber wir haben einfach komplett falsche Glaubenss\u00e4tze, ein falsches Mindset und vielleicht auch schlechte Erfahrungen zur B\u00f6rse. Andr\u00e9 Kostolany hat mal gesagt: Wenn man die Aktie hat, dann kommen erst die Schmerzen, und dann kommt das Geld. Welche M\u00f6glichkeiten es gibt, an der B\u00f6rse vielleicht auch ohne Schmerzen die ersten Schritte zu machen und damit seine F\u00e4higkeiten auszubauen \u2013 darum geht es heute. Das erwartet Dich in dieser Folge: Sparen ist nicht Investieren \u2013 und warum Deutschland das Land der d\u00fcmmsten Investoren ist Meine Oma und die Wurzeln unserer Angst vor der B\u00f6rse Warum ETFs allein nicht reichen \u2013 und was Dich wirklich zur\u00fcckh\u00e4lt Anfangen ist der Schl\u00fcssel: Vom ersten Schritt zum Hobby als Beruf Erst kommen die Schmerzen: Warum Wachstum wehtut Das 100.000-Euro-Depot, Fehler und was ich daraus lerne Nach den Schmerzen kommt das Geld \u2013 mein Fazit Sparen ist nicht Investieren \u2013 und warum Deutschland das Land der d\u00fcmmsten Investoren ist Vielleicht ein bisschen provokativ der Text, aber er ist ein St\u00fcck weit auch so gemeint. Letztendlich musst Du in Deinem Leben entscheiden: Sagst Du, hey, ich habe ein Sparbuch, einen Bausparer, eine Lebensversicherung \u2013 damit kann ich mein Geld anlegen? F\u00fcr mich legst Du Dein Geld dort nicht an \u2013 Du sparst nur Geld und Du gibst Deine Verantwortung ab. Denn am Ende unterschreibst Du einen Vertrag, schickst das Geld dorthin und bekommst in irgendeiner Form Zinsen zur\u00fcck. Das hat f\u00fcr mich nichts mit Investieren zu tun. Wenn wir die Statistik anschauen, dann k\u00f6nnen wir sagen: Deutschland ist das Land der gr\u00f6\u00dften Sparer, aber gleichzeitig das Land der d\u00fcmmsten Investoren. Was meine ich damit? Die Masse der Deutschen legt das Geld gar nicht wirklich an \u2013 sie sparen nur. Wenn Du meine Formel E-S-I kennst: Einkommen, Sparen und Investieren. Ich unterscheide ganz bewusst zwischen Sparen und Investieren. Das ist allein beim Wording schon sehr wichtig. Ich pers\u00f6nlich w\u00fcrde sogar in drei Facetten unterteilen. Das eine ist das Sparen \u2013 Geld behalten. Das zweite ist das Parken \u2013 Geld wegpacken, um Zinsen zu bekommen. Ich nenne Zinsen ja auch gerne Strafgeld. Tagesgeldkonto, Bausparen, Lebensversicherung \u2013 man gibt sein Geld ab und bekommt einen gewissen Zins. Da wir quasi keine Zinsen mehr haben, macht dieses Spiel aber keinen Sinn mehr. Und die dritte Facette ist das Investieren \u2013 also Gold, Kryptos in kleinen Teilen, Aktien oder Immobilien. Meine Oma und die Wurzeln unserer Angst vor der B\u00f6rse Warum investiert der Deutsche nicht? Ich glaube zum einen, dass wir einen fachlichen Wissensmangel haben. Aber ich glaube noch viel schlimmer, dass das in unserer Vergangenheit vergraben ist. Wenn ich zur\u00fcckblicke und meine Oma anschaue \u2013 1930 geboren, leider mittlerweile seit acht Jahren verstorben, immerhin fast 88 Jahre alt geworden \u2013 dann kann ich festhalten: Sie ist geboren worden, der Erste Weltkrieg war gerade durch. Der Zweite Weltkrieg fing an, als sie noch Kind und Jugendliche war. Sie hat diesen Krieg mit voller Macht miterlebt. Als Kind auf der Stra\u00dfe, bis die Kanonen donnerten. Wo die Sirenen heulten und Luftangriffe geflogen wurden. Meine Oma hatte nur ein einziges Ziel im Leben: Sicherheit. Sie hat bis in ihr fast 88. Lebensjahr eigentlich immer nur in Sparb\u00fccher investiert. Mit ihrem Mann ein Haus gebaut, das mit der Zeit abgezahlt. Eine kleine Lebensversicherung gehabt \u2013 und das war es. Der ganz gro\u00dfe Teil des Geldes wurde auf die Bank gelegt, aufs Sparbuch. Weil meine Oma mal so sch\u00f6n gesagt hat: Das ist sicher \u2013 da steht ja Bank. Bank steht f\u00fcr Vertrauen. Und wenn ich mein Geld wieder abhebe, kann ich da hingehen und kriege mein Geld zur\u00fcck. War meine Oma doof? War die nicht gut genug gebildet? Ich glaube nicht. Aber sie hat in ihrer Kindheit krasse Dinge erlebt \u2013 und deswegen das Thema Investieren gar nicht erkannt, gar nicht verstanden. Warum ETFs allein nicht reichen \u2013 und was Dich wirklich zur\u00fcckh\u00e4lt Fairerweise muss man sagen, die Zeiten haben sich ver\u00e4ndert \u2013 aus zwei Aspekten. Erstens die Inflation, die war zwischendurch schon ganz hoch, dann wieder ganz tief. Und zweitens hat sich die ganze Seite der FED, der EZB, der Zinsen und der Schulden auf der Welt deutlich ver\u00e4ndert. Durch die riesengro\u00dfen Schuldenberge sind die Zinsen fast gezwungenerma\u00dfen im unteren Bereich \u2013 und deswegen haben diese ganzen Produkte eben nicht mehr die M\u00f6glichkeit, damit wirklich ein Verm\u00f6gen aufzubauen. Wenn Du das tust, was alle tun, wirst Du auch das erreichen, was alle bekommen \u2013 und das ist am Ende nichts. Auch wenn wir \u00fcber ETFs sprechen: Ein ETF auf den DAX oder S&P wird langfristig im Mittel irgendwo um die 8 % machen. 8 % klingt erstmal cool. Aber ich sage Dir die Wahrheit: 8 % helfen Dir nicht wirklich. Wenn Du in einem Fonds 8 % machst und 1\u20132 % Kosten hast, dann die Inflation abrechnest und die Kapitalertragssteuer mit 25 % \u2013 dann bleiben vielleicht gerade noch 2\u20133\u20134 % reale Nettoverzinsung \u00fcbrig. Und da k\u00f6nnen wir uns einig sein: Damit werden wir kein Verm\u00f6gen aufbauen. Meine Oma ist nat\u00fcrlich niemals verm\u00f6gend geworden. Sie hat am Ende ein bisschen Geld vererbt, das sie sich ganz, ganz krass vom Munde abgespart hat. Aber ein Verm\u00f6gensaufbau war gar nicht m\u00f6glich. Was h\u00e4lt uns also zur\u00fcck? Uns fehlt das Fachwissen \u2013 und deshalb glauben wir, dass ein gewisses Risiko entsteht. Aber Risiko entsteht immer nur dann, wenn Du nicht wei\u00dft, was Du tust. Wir sind sehr besch\u00e4ftigt, deswegen haben wir vermeintlich keine Zeit. Aber es liegt nicht an der Zeit \u2013 es liegt einzig und allein an der Priorit\u00e4t. Und dann ist da noch das Geld. Viele glauben, sie br\u00e4uchten ganz viel, um endlich loszulegen. Anfangen ist der Schl\u00fcssel: Vom ersten Schritt zum Hobby als Beruf In unserer Akademie, in der wir mittlerweile \u00fcber 35.000 Menschen geschult haben, k\u00f6nnen wir festhalten: Viele fangen mit 5.000, 10.000, 15.000 Euro an. Aber \u2013 und das ist entscheidend \u2013 sie fangen an. Egal im Leben, welche F\u00e4higkeit Du lernen willst, welchen Job, welches Studium, welchen Berg Du besteigst \u2013 Du f\u00e4ngst mit dem ersten Schritt an. Heute kennen wir Menschen, die k\u00f6nnen toll Tennis spielen, super Ski fahren. Warum? Ganz einfach: Weil sie irgendwann losgelegt haben und vielleicht ihr Hobby zum Beruf gemacht haben. Vor ein paar Tagen hat ein sehr guter Freund zu mir gesagt: \u201cUlli, gigantisch, was du im Leben erreicht hast. Und das Geilste ist, dass du tats\u00e4chlich dein Hobby zum Beruf gemacht hast \u2013 und in diesem Moment dein Verm\u00f6gen nochmal massiv gestiegen ist.\u201d Wenn Du an der B\u00f6rse erfolgreich werden willst, bedarf es Schritt Nummer 1: Du darfst anfangen. Und Schritt Nummer 2: Du darfst auch Spa\u00df an dem Thema haben. Vielleicht hast Du auch schon oft dar\u00fcber nachgedacht, ob Du an der B\u00f6rse anf\u00e4ngst. Aber am Ende ist auch eine Entscheidung, die Du aufschiebst, eine Entscheidung. Wir kommen aus diesem Bereich der Sicherheit. Diese Sicherheit hat meine Oma an meine Mutter weitergegeben, meine Mutter ein St\u00fcck weit an mich. Und genau das ist das Thema: Die Menschen fangen nicht an zu investieren, weil sie genau das tun, was eben alle tun. Erst kommen die Schmerzen: Warum Wachstum wehtut Warum kommen denn jetzt die Schmerzen und dann das Geld? Es geht darum, dass Du loslegst. Dass Du eine Struktur entwickelst, eine Strategie, einen Handelsplan \u2013 und dass Du daran glaubst, dass Du wirklich an der B\u00f6rse Verm\u00f6gen aufbauen kannst. Das, was Du gestern gedacht hast, bist Du heute geworden. Und das, was Du heute denkst, wirst Du morgen sein. Frag Dich mal ehrlich: Warst Du schon mal an der B\u00f6rse und hast Geld verloren? Hast viel Zeit investiert, aber gar nicht viel gewonnen? Hast gute Gewinne gemacht, aber nicht rechtzeitig verkauft \u2013 und dann war der Gewinn wieder weg? Ist Dein Satz immer noch \u201eHoffnung ist eine Strategie\u201c? Ich sage Dir: Hoffnung ist keine Strategie. Es geht darum, sehr bewusste Entscheidungen zu treffen \u2013 und die vor allem emotionslos. Wie viel Geld willst Du einsetzen? Welches Geld willst Du investieren? Wie lang ist Deine Timeline? Immer wieder erlebe ich Menschen, die auf mein Seminar kommen und sagen: Ulli, ich will in zwei Jahren reich sein. Wie muss ich das anstellen? Und ich muss die Menschen dann leider entt\u00e4uschen. Nat\u00fcrlich, wenn Du heute schon eine Million hast, k\u00f6nnen wir daraus zwei machen. Aber wenn Du heute noch nicht viel Geld hast, wirst Du nicht in ein, zwei oder drei Jahren verm\u00f6gend sein. Vielleicht ist der Schmerz auch der Schmerz der Zeit. Wie auch Gras nicht schneller w\u00e4chst, wenn wir dran ziehen, so ist es genauso an der B\u00f6rse. Der Zinseszinseffekt f\u00e4ngt am Anfang ganz, ganz langsam an \u2013 aber mit der Zeit wird er immer gr\u00f6\u00dfer und gr\u00f6\u00dfer, und hinten raus w\u00e4chst Dein Konto dann wirklich gigantisch schnell. Wie ein guter Freund vor ein paar Tagen zu mir sagte: \u201cWenn man erstmal ein bisschen Geld hat, dann kann man sich doch nicht dagegen wehren, dass das immer mehr wird." Vielleicht kennst Du auch den Spruch: Die erste Million ist die schwierigste. Mein Papa hat irgendwann gesagt: \u201cUlli, wei\u00dft du was, die erste Million habe ich nicht geschafft \u2013 ich fange mit der zweiten an." Dieser Schmerz \u2013 der Wachstumsschmerz \u2013 Dinge neu zu machen, ist wie im Fitnessstudio. Wir trainieren unsere Muskeln und versuchen, durch den Schmerz, vielleicht auch den Muskelkater, die Muskeln wachsen zu lassen. Kleine Fasern gehen kaputt, werden vom K\u00f6rper \u00fcberreguliert, der Muskel bekommt mehr Dicke, mehr Dichte \u2013 und Du hast mehr Kraft. Ganz wichtig dabei: Du brauchst auch Pausen. Das verbinde ich auch gerne mit dem Depot. Nicht jeden Monat machst Du Deine 2\u20133 %. Es wird auch einen Monat geben, da machst Du mal 2 % Minus, weil der Markt nach unten f\u00e4llt. Und es wird einen Monat geben, da machst Du pl\u00f6tzlich 9 % Plus, weil die M\u00e4rkte gut laufen und ein paar Optionen aufgegangen sind. Am Ende geht es darum, wo bist Du am Ende des Jahres, nach 3 Jahren, nach 5 Jahren, nach 10 Jahren. Erst kommen die Schmerzen bezogen auf die Zeit. Erst kommen die Schmerzen auf die vielleicht noch nicht perfekt vorhandene Strategie. Auf die Frage, welche Aktie nehme ich eigentlich? Und warum kommen Schmerzen, wenn die Earnings anders laufen, als Du Dir das vorgestellt hast? Wir haben zwei Motivationskan\u00e4le: Freude und Schmerz. Leider steht die Freude auf Platz zwei \u2013 der Gro\u00dfteil der Entscheidungen wird erst getroffen, wenn der Schmerz richtig gro\u00df ist. Wie beim Arzt: Du bekommst den ersten Herzinfarkt, und pl\u00f6tzlich sagt der Dir, Du brauchst mehr Wasser, mehr Sport, ges\u00fcndere Ern\u00e4hrung und weniger Stress. Wussten wir das vorher nicht auch schon? Doch \u2013 aber erst als der Schmerz da war, \u00e4nderten wir Dinge wirklich ab. Das 100.000-Euro-Depot, Fehler und was ich daraus lerne Du kannst, egal wie gut Du eine Aktie recherchiert hast, immer in die Situation kommen, dass sie gerade f\u00e4llt. Nehmen wir das Beispiel jetzt gerade, wo pl\u00f6tzlich Iran, Irak, Amerika \u2013 alles irgendwie im Kriegsgeschehen passiert. Der Nahe Osten ist gerade ein Pulverfass, und die M\u00e4rkte sind in den letzten ein, zwei Wochen erstmal ein ganzes St\u00fcck runtergekommen. Da kannst Du am Ende gar nichts f\u00fcr \u2013 das ist ein exogener Schock. Und da kommen vielleicht ein paar Schmerzen. Wichtig ist, dass man Dinge daraus lernt. H\u00e4ttest Du den Einstieg nicht auf einmal gemacht, sondern in zwei oder drei Tranchen? H\u00e4ttest Du noch Geld beiseite gelassen? Und \u00fcberhaupt: Wie ist Dein Ansatz? Bist Du eher der Trader oder eher der langfristige Investor, der sagt: Ist mir doch egal, wenn die Aktie f\u00e4llt \u2013 in drei, f\u00fcnf, zehn Jahren wird sie mit hoher Wahrscheinlichkeit deutlich h\u00f6her stehen. Viele schauen auf den Depotstand \u2013 das ist wichtig, das ist cool. Aber manchmal springt ein Depot auch zur\u00fcck, geht um 3, 5, 10 % nach hinten. Dann kann man sagen: Jetzt kommen die Schmerzen, weil ich Geld verliere. Oder man sagt: Das Depot nimmt Anlauf und springt beim n\u00e4chsten Mal wieder ein ganzes St\u00fcck weiter. Keiner von uns macht einen Fehler mit Absicht. Vor dem Fehler liegt Deine Entscheidung \u2013 und die treffen wir aus unseren Erfahrungen, Emotionen und unserem Wissen. Jetzt passiert es, dass eine Aktie deutlich f\u00e4llt und Du Geld verlierst. Man kann sagen: Ich habe Schmerzen und verliere Geld. Oder man sagt: Ich habe mir mit diesem Geld eine Erfahrung gekauft. Das ist f\u00fcr mich ein riesengro\u00dfer Unterschied. Denn: Es ist legitim, einen Fehler zu machen \u2013 dumm, ihn zu wiederholen. Auch ich mache jeden Tag genug Fehler \u2013 im Unternehmen, im privaten Leben, im Sport, auch an der B\u00f6rse. An der B\u00f6rse mittlerweile sehr wenige, weil ich eine Menge gelernt und viele Erfahrungen gesammelt habe. Aber l\u00e4uft alles perfekt? Nat\u00fcrlich nicht. Wir haben vor ein paar Monaten das 100.000-Euro-Depot aufgesetzt, jetzt mittlerweile seit rund zwei Monaten im Rennen. Wir stehen dort im Moment bei \u00fcber rund 1 % im Plus. Der DAX hat 5 % verloren, die Nasdaq um die 3 %, der Dow Jones auch circa 3 %. Wir sind also deutlich besser als der Markt. Aber nat\u00fcrlich habe ich auch Aktien erwischt, die nicht perfekt gelaufen sind \u2013 eine Novo Nordisk, die ein St\u00fcck weiter gefallen ist, eine PayPal mit schlechteren Earnings. Und schwuppdiwupp waren 3.000, 4.000 Euro weg. Das sind kurzfristig Schmerzen \u2013 f\u00fcr mich tats\u00e4chlich nicht, aber f\u00fcr einige Teilnehmer, die das nachtraden, schon. Ich bin da gar nicht b\u00f6se drum, denn ich habe nicht das Ziel, morgen damit reich zu sein. Sondern dass dieses Depot genauso getradet wird, wie ich meine eigenen Gelder auch trade. Dieses Depot steht f\u00fcr \u201clearning by doing" \u2013 damit Du Deine Schmerzen mit Deinem Geld deutlich reduzierst. Bin ich im Moment gl\u00fccklich mit dem, wo wir stehen? Jein. Im Verh\u00e4ltnis zum Markt sicherlich gut gelaufen, aber im Verh\u00e4ltnis zu meinem Anspruch von 1,5 bis 2 % pro Monat ist es nat\u00fcrlich noch nicht perfekt. Andersrum habe ich andere Aktien im Depot, wo ich wei\u00df: Die haben ein gigantisches Aufw\u00e4rtspotenzial. Und ich sage auch immer gerne: Nach ein bis zwei Jahren kann man sich mal anschauen, was daraus geworden ist. Das ist das, was ich meinte \u2013 auch mit der Timeline. Nach den Schmerzen kommt das Geld \u2013 mein Fazit Manchmal kommen vielleicht sogar zuerst die Schmerzen \u2013 wie in meinem Fall, ein St\u00fcck weit auch. Und das Geld kommt dann eben sp\u00e4ter. Wenn Du den Schmerz aber verstehst, wenn Du Dich selbst reflektierst und aus diesem Fehler lernst, dann wird nach den Schmerzen auch das Geld kommen. Daf\u00fcr w\u00fcnsche ich Dir ganz viel Gl\u00fcck auf Deiner Reise \u2013 ob an der B\u00f6rse, beim Investieren, im privaten Leben oder im Unternehmertum. Die Schmerzen kommen immer im Leben. Und eins kann ich auch sagen: Wenn Du nicht mehr w\u00e4chst, dann stirbst Du. Insofern wird es diesen Punkt immer geben \u2013 es geht immer weiter. --- Mehr Informationen findest Du auf meiner Webseite: ulrichmueller.de   Finanzieller Erfolg ist kein Zufall \u2013 sondern das Ergebnis einer klaren Strategie. Wei\u00dft Du, ob Deine aktuelle Finanzstrategie wirklich zu Dir passt? Wenn Du wissen willst, wie Du Aktien so nutzt, dass sie Dir regelm\u00e4\u00dfige Pr\u00e4mien liefern statt nur auf Kursgewinne zu hoffen, dann starte hier: \u25ba Die Aktien-Vermietungsstrategie: https:\/\/strategie.ulrichmueller.de\/ Wenn Du zus\u00e4tzlich wissen willst, ob Deine aktuelle Finanzstrategie wirklich zu Dir passt: \u25ba Kostenfreies Investoren-Quiz: https:\/\/quiz.ulrichmueller.de Und wenn Du endlich verstehen willst, warum klassische Finanzberatung nicht mehr ausreicht und welche Denkfehler die meisten machen, dann komm zu unserem 2-Tages-Event. Dort lernst Du, was Dir kein Bankberater verr\u00e4t. \u25ba Online Finance Mastery: https:\/\/mastery.ulrichmueller.de Weitere Impulse f\u00fcr Dein Wachstum: Instagram: https:\/\/ulrichmueller.de\/instagram  Facebook: https:\/\/ulrichmueller.de\/facebook  LinkedIn: https:\/\/ulrichmueller.de\/linkedin  YouTube: https:\/\/ulrichmueller.de\/youtube    Marker: (00:00:00) Warum es Schmerz vor Geld braucht (00:04:35) Wie alte Traumata unsere Finanzen beeinflussen (00:09:32) Hoffnung ist keine Strategie (00:15:42) Fehler = gekaufte Erfahrung   ","author_name":"Der B\u00f6rseninvestor - Aktien, B\u00f6rse & Geldanlage mit Ulrich M\u00fcller","author_url":"https:\/\/www.ulrichmueller.de\/podcast","html":"